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Verfahrensanweisung Transaktionsmonitoring

Regelbasierte und szenarienorientierte Überwachung von Transaktionen.

Status: Freigegeben Version: 1 Kategorie: Verfahrensanweisung Verantwortlich: Compliance Stand: 08.08.2025

1. Zweck

Das Transaktionsmonitoring identifiziert Transaktionen, die im Hinblick auf Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder andere strafbare Handlungen auffällig erscheinen.

2. Szenarien

Strukturierung (Smurfing) bei Bargeldgeschäften
Hohe Transaktionsvolumina ohne wirtschaftliche Plausibilität
Transaktionen mit Hochrisikoländern
Kreislauftransaktionen zwischen verbundenen Konten
Auffällige Auslandsüberweisungen

3. Alarmbearbeitung

Alarme werden nach SLA bearbeitet: L1-Sichtung innerhalb 24 Stunden, Klärung mit Fachbereich/Kundenberater innerhalb 5 Werktagen, Abschluss innerhalb 30 Tagen.

4. Dokumentation

Jeder Alarm und jede Entscheidung wird im Geldwäsche-Tool revisionssicher dokumentiert. Schließungsgründe werden standardisiert erfasst.

5. Modellpflege

Schwellenwerte und Szenarien werden mindestens jährlich auf Wirksamkeit überprüft. Bei zu hoher Falsch-Positiv-Rate werden Modelle nachjustiert.

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