Sachgebiete / Anweisungen › Geldwäsche
Risikoanalyse Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung
Institutsweite Bewertung der Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken.
1. Methodik
Die Risikoanalyse bewertet die Bank ganzheitlich anhand der Dimensionen Kunde, Produkt, Vertriebsweg, geographisches Risiko und Branchenrisiko.
2. Risikofaktoren Kunde
- Politisch exponierte Personen (PEP)
- Kunden mit komplexen Strukturen oder Trusts
- Branchen mit hohem Bargeldanteil
- Kunden aus Hochrisikoländern
3. Risikofaktoren Produkt
Anonymisierungsfähige Produkte (z.B. Prepaid, Edelmetalle) und Produkte mit hoher Liquidität werden als erhöht eingestuft. Klassische Sparprodukte gelten als gering.
4. Geographisches Risiko
Maßgeblich sind die FATF-Listen, EU-Drittstaatenliste sowie eigene länderbezogene Bewertungen. Hochrisikoländer führen automatisch zur verstärkten Sorgfalt.
5. Schlussfolgerungen
Aus der Risikoanalyse werden präventive Maßnahmen abgeleitet: Anpassung der KYC-Tiefe, Schwellenwerte des Monitorings, Schulungsschwerpunkte.
Merkur Privatbank · Organisationshandbuch