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Verfahrensanweisung Kundenklassifizierung
Einstufung von Kunden in MiFID-II-Klassen sowie GwG-Risikoklassen.
1. MiFID-II-Klassen
- Kleinanleger: Höchster Schutz
- Professioneller Kunde: Reduzierter Schutz, bei Bedarf herabstufbar
- Geeignete Gegenpartei: Eingeschränkter Schutz, nur für institutionelle Kunden
2. Wechsel der Klassifizierung
Ein Kunde kann auf eigenen Wunsch heraufstufen lassen, sofern die quantitativen und qualitativen Voraussetzungen vorliegen (Vermögen, Erfahrung, Berufstätigkeit).
3. GwG-Risikoklassifizierung
Parallel werden Kunden anhand des Geldwäscherisikos in die Klassen niedrig, mittel, hoch eingestuft. Faktoren: Branche, Land, Produkt, persönliches Risiko.
4. Dokumentation
Die Einstufung wird im Kundenstamm dokumentiert. Eine Aktualisierung erfolgt anlassbezogen sowie mindestens alle zwei Jahre.
5. Auswirkungen
Die Klassifizierung steuert KYC-Tiefe, Sorgfaltsumfang, Reportingpflichten und Produktangebote.
Merkur Privatbank · Organisationshandbuch